¿Qué es un Buen Rendimiento de Sus Inversiones?

Hola que tal, cómo estás? Soy Pablo Quiroga y te doy la Bienvenida a mi blog sobre Inversiones. Espero que te encuentres muy bien y con ganas de leer una nueva publicación gratuita sobre éxito, finanzas e inversión!

El día de hoy vamos a hablar sobre un tema sumamente interesante dentro de las diferentes opciones que tenemos a la hora de invertir y se trata de:

Rendimiento en las Inversiones

Algunas veces tener unas expectativas de rendimiento razonables pueden ayudar a evitar demasiado riesgo.

Una de las principales razones por las que los nuevos inversores pierden dinero es porque persiguen tasas de rendimiento poco realistas de sus inversiones, ya sea que estén comprando acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces o alguna otra clase de activos.

La mayoría de la gente no entiende cómo funciona la composición. Cada aumento porcentual en las ganancias cada año podría significar grandes aumentos en su riqueza final con el tiempo.

Para proporcionar una ilustración clara, $ 10,000 invertidos al 10% durante 100 años se convierten en $ 137.8 millones. Los mismos $ 10,000 invertidos al doble de la tasa de rendimiento, el 20%, no solo duplican el resultado; lo convierte en $ 828,2 mil millones .

Parece contrario a la intuición que la diferencia entre un rendimiento del 10% y un rendimiento del 20% sea 6010 veces la cantidad de dinero, pero es la naturaleza del crecimiento geométrico y el interés compuesto.

¿Qué es una buena tasa de rendimiento?

Lo primero que debemos hacer es eliminar la inflación. La realidad es que los inversores están interesados ​​en aumentar su poder adquisitivo. Es decir, no les importan los "dólares" o los "yenes" per se, les importa cuántas hamburguesas con queso, carros, pianos, computadoras o pares de zapatos pueden comprar.

Cuando hacemos eso y revisamos los datos, vemos que la tasa de rendimiento varía según el tipo de activo:

Oro

Normalmente, el oro no se ha apreciado en términos reales durante largos períodos de tiempo. En cambio, es simplemente una reserva de valor que mantiene su poder adquisitivo.

Década tras década, sin embargo, el oro puede ser muy volátil, pasando de grandes máximos a deprimentes mínimos en cuestión de años, por lo que está lejos de ser un lugar seguro para almacenar el dinero que pueda necesitar en los próximos años.

Dinero en efectivo

Las monedas fiduciarias pueden depreciarse con el tiempo. Enterrar dinero en efectivo en latas de café en su jardín es un terrible plan de inversión a largo plazo. Si logra sobrevivir a los elementos, seguirá siendo inútil con el tiempo suficiente.

Bonos

Desde 1926 hasta 2018, el rendimiento anual promedio de los bonos ha sido del 5,3%. Cuanto más riesgoso es el bono, mayor es la rentabilidad que exigen los inversores.

Propiedades de empresas, incluidas las acciones

Al observar lo que la gente espera de la propiedad de su empresa, es sorprendente lo coherente que puede ser la naturaleza humana. Además, desde 1926, el rendimiento anual medio de las acciones ha sido del 10,1%.

Cuanto más riesgoso es el negocio, mayor es la rentabilidad exigida. Explica por qué alguien podría exigir una oportunidad de obtener rendimientos de dos o tres dígitos en una startup debido al hecho de que el riesgo de falla e incluso la eliminación total son mucho más altos.

Bienes raíces

Sin utilizar ninguna deuda, las demandas de rentabilidad inmobiliaria de los inversores reflejan las de la propiedad empresarial y las acciones. Estados Unidos a pasado por décadas de alrededor del 3% de inflación durante los últimos 30 años.

Los proyectos más riesgosos requieren tasas de rendimiento más altas. Además, los inversores inmobiliarios son conocidos por utilizar hipotecas, que son una forma de apalancamiento, para aumentar el rendimiento de su inversión.

El actual entorno de tipos de interés bajos ha dado lugar a algunas desviaciones importantes en los últimos años, y los inversores han aceptado tipos de capitalización que están sustancialmente por debajo de lo que muchos inversores a largo plazo podrían considerar razonables.

Mantenga sus expectativas razonables

Hay algunas lecciones para llevar de esto. Si es un inversor nuevo y espera ganar un 15% o un 20% compuesto de sus inversiones en acciones de primera línea durante décadas, está esperando demasiado; lo más probable es que no va a suceder.

Eso puede sonar duro, pero debe entender: cualquiera que prometa retornos así se está aprovechando de su codicia y falta de experiencia.

Basar su base financiera en suposiciones erróneas significa que hará algo irresponsable al sobrepasar los activos riesgosos o llegará a su jubilación con mucho menos dinero de lo que anticipó.

Ninguno de los dos es un buen resultado, así que mantenga sus supuestos de rentabilidad conservadores, y debería tener una experiencia de inversión mucho menos estresante.

Lo que hace que hablar de una "buena" tasa de rendimiento sea aún más confuso para los inversores inexpertos es que estas tasas históricas de rendimiento —que, de nuevo, no se garantiza que se repitan— no fueron trayectorias suaves y ascendentes.

Si fue un inversor de capital durante este período, a veces sufrió pérdidas desgarradoras en la valoración del mercado cotizado, muchas de las cuales duraron años.

Es la naturaleza del capitalismo dinámico de libre mercado. Pero a largo plazo, estas son las tasas de rendimiento que históricamente han visto los inversores.

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Cualquier duda o consulta que tengas sobre este artículo y los ETF, me escribes un comentario y te lo responderé a la brevedad.

Saludos y Buenas Inversiones!